Ya se han colocado RD$1,764 millones de recursos liberados del encaje legal, según el Banco Central
El Banco Central resalta los efectos de la liberación de recursos del encaje legal como parte de sus medidas de flexibilización monetaria en el 2024
Diario Libre
De los 35,335 millones de pesos del encaje legal liberados por autorización de la Junta Monetaria en noviembre del 2024, el Banco Central de la República Dominicana (BCRD) ha facilitado que las entidades de intermediación financiera otorguen préstamos para la construcción y adquisición de viviendas.
Hasta la fecha, se han colocado 1,764 millones de pesos de estos recursos.
“Esta medida, junto a la redención de los valores en circulación durante el último trimestre de 2024, facilitó unos 175,000 millones de pesos de recursos líquidos para el sistema financiero”, informó ayer el Banco Central.
En el momento de la liberación, se anunció que el 40 % (14,142 millones de pesos) sería destinado a la compra de viviendas de bajo costo, cuyo precio máximo en ese entonces era de 5,025,380.75 pesos.
Ayer, la Dirección General de Impuestos Internos (DGII) informó que, para 2025, el valor exento de viviendas de bajo costo ha sido ajustado a 5,193,655.47 pesos.
El 60 % restante (21,213 millones de pesos) será destinado a préstamos para la construcción y adquisición de viviendas.
El monto liberado equivale al 1.75 % del pasivo sujeto a encaje de cada entidad, calculado al 25 de octubre de 2024.
El pasado 9 de diciembre, la Junta Monetaria autorizó al BCRD a asignar 2,000 millones de pesos, de los 35,355 millones liberados, a préstamos productivos enfocados en las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).
La máxima autoridad monetaria destacó en una nota de prensa que los recursos deben ser priorizados cuando sean otorgados por entidades especializadas en el financiamiento de este sector, que incluye a empresas con ingresos bajos y medios. Esta decisión fue tomada el 5 de diciembre de 2024, en una reunión de la Junta Monetaria.
- La liberación de estos recursos se formalizó mediante la quinta resolución de la entidad monetaria, emitida el 21 de noviembre de 2024.
“A través de esta disposición, las mipymes podrán solicitar préstamos de hasta 2 millones de pesos a tasas competitivas, con un plazo de hasta dos años y la posibilidad de recolocación de los recursos al vencimiento del préstamo”, subrayó el documento oficial.
Según la Encuesta Nacional de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas 2022-2023, las mipymes representan el 32 % del producto interno bruto (PIB) y el 61.6 % de la población ocupada en el país.
Entre los principales desafíos económicos que enfrentan las mipymes se encuentran el limitado acceso al crédito para la adquisición de insumos, el pago de deudas, las ampliaciones o reparaciones, y la compra de maquinaria y equipos.
Condiciones monetarias y financieras al cierre de 2024
El Banco Central de la República Dominicana resaltó ayer los efectos positivos de la liberación de recursos del encaje legal como parte de sus medidas de flexibilización monetaria en 2024, impulsando el crédito al sector privado y fortaleciendo la economía nacional.
Medidas de liberación de encaje legal
Como parte de su estrategia, la Junta Monetaria aprobó la liberación de 35,355 millones de pesos del encaje legal con el objetivo de canalizar estos recursos hacia sectores clave de la economía. Los fondos fueron destinados a:
- Préstamos para adquisición de viviendas de bajo costo
- Construcción de viviendas e interinos
- Apoyo financiero a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes)
Esta medida, según el BCRD, junto con la redención de valores en circulación por 140,000 millones durante el último trimestre de 2024, inyectó 175,000 millones de pesos al sistema financiero.
Como resultado, los niveles de liquidez aumentaron significativamente, alcanzando un excedente promedio de 74,000 millones de pesos en diciembre de 2024, más del doble del promedio de los seis meses anteriores.
Los mayores niveles de liquidez también contribuyeron a la reducción de las tasas de interés. La tasa interbancaria de corto plazo disminuyó 430 puntos básicos en diciembre, mientras que las tasas de interés activa y pasiva se redujeron en 100 y 40 puntos básicos, respectivamente, entre noviembre y diciembre de 2024.
Expansión del crédito privado
La liberación del encaje legal impulsó el crecimiento del crédito privado, que creció 13.4 % en 2024. En particular, los préstamos en moneda nacional aumentaron 10.4 %, con un incremento neto de 170,000 millones.
Sectores como microempresas (15.3 %), adquisición de viviendas (11.9 %) y construcción (10.2 %) lideraron este crecimiento.
Resultados económicos y monetarios
La estrategia del BCRD logró mantener la inflación dentro del rango meta de 4 % ± 1 %, cerrando el 2024 en 3.4 %. Además, el crecimiento económico se mantuvo en torno al 5 %, con una estabilidad relativa del tipo de cambio y reservas internacionales de 13,388 millones de dólares.
Perspectivas para 2025
De cara a 2025, se prevé que las condiciones monetarias seguirán favoreciendo una reducción de las tasas de interés y el dinamismo del crédito privado. El BCRD continuará monitoreando el entorno económico para garantizar la estabilidad de precios y apoyar el crecimiento económico dentro de su potencial.
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