Alza de intereses vuelve pesadilla el sueño de comprar casa en Latinoamérica

El paulatino aumento de las tasas de interés y la estrategia común de los bancos centrales para encarar la inflación están convirtiendo en una pesadilla el sueño de muchos latinoamericanos de tener vivienda propia, un lujo que parece reservado sólo a quienes tienen suficientes ingresos para cubrir créditos elevados.

La subida de las tasas de interés se presenta en un contexto marcado por fuertes aumentos de los tipos decretados por la Reserva Federal de Estados Unidos con el propósito de reducir el consumo y, por ende, la inflación, aunque todavía no se habla de una burbuja inmobiliaria como la que produjo la última crisis financiera de comienzos de siglo.

DIFICULTADES PARA COMPRAR CASA EN BRASIL

El sector inmobiliario en Brasil se ha visto golpeado por el aumento de los intereses, lo que profundiza las dificultades para que la clase media pueda acceder a una vivienda propia.

"La oferta de crédito se ve golpeada por un aumento en el precio que tiene un efecto muy perverso sobre la financiación inmobiliaria. Es una situación que tiende a deteriorarse mucho en los próximos meses y años", explica a EFE Claudio de Moraes, profesor de Macroeconomía y Finanzas de la Universidad Federal de Río de Janeiro.

El sector inmobiliario es uno de los más sensibles al alza de los tipos de interés, los cuales fueron elevados recientemente al 13.25 por ciento, su mayor nivel en seis años en el gigante suramericano.

De acuerdo con Moraes, aunque en Brasil hay déficit de viviendas, el mercado inmobiliario está muy concentrado en las clases más altas.

"Históricamente, en Brasil, el nivel de financiación inmobiliaria siempre ha sido muy bajo, alrededor de un 10 por ciento del PIB, debido a los precios muy elevados. Por eso, solamente es accesible para un sector específico de la población que tiene una renta media muy superior a la media brasileña", que fue de cerca de 500 dólares mensuales en el primer trimestre de 2022, de acuerdo con el Instituto Brasileño de Geografía y Estadística.

CRÉDITOS HAN DISMINUIDO UN 42 % EN MÉXICO

México no es la excepción. Su banco central también ha subido los intereses, que se encuentran en 7.75 por ciento, en medio de una inflación del 7.6 por ciento.

Según Gabriela Siller, directora de Análisis Económico del Grupo Financiero Base, las tasas de la economía siguen la misma dinámica que los tipos de referencia que dicta el Banco Central mexicano, por lo cual si la tasa de referencia sube, las de crédito también.

“Aquí la recomendación para quien quiera comprar una casa es que lo tome (el crédito) cuanto antes porque seguro seguirán subiendo y se van a mantener altas las tasas”, agregó Siller.

De acuerdo con el Sistema Nacional de Información e Indicadores de Vivienda, hasta el primer trimestre de este año los créditos hipotecarios han disminuido 42 por ciento con respecto al mismo mes de 2021.

CRÉDITOS COSTOSOS EN ARGENTINA

En Argentina, la depreciación del peso en un contexto de elevadísima inflación ha encarecido los costos para acceder a créditos hipotecarios.

El Banco Central ha aumentado este año seis veces la tasa de referencia de política monetaria, que pasó del 38 por ciento al 52 por ciento. Esto ha impactado en las tasas aplicadas a depósitos y préstamos, y también en el caso de los créditos hipotecarios. Según datos del emisor, la tasa efectiva anual para créditos hipotecarios llegó al 40.42 por ciento en mayo último, frente a una tasa del 34.12 por ciento a finales de 2021.

La inflación en Argentina, que llegó a 50.9 por ciento el año pasado, se ha convertido en un desafío para quien solicita un crédito, ya que los préstamos están indexados con coeficientes ligados a la evolución del costo de vida.

Este escenario explica por qué el otorgamiento de créditos hipotecarios ha caído y apenas representa el 0.4 por ciento del PIB, según datos de mayo pasado del Banco Central. Además, en los primeros cinco meses del año, el volumen de préstamos hipotecarios acumuló una caída del 12.6 por ciento.

LA VIVIENDA, TEMA CONSTITUCIONAL EN CHILE

El tema en Chile es tan candente que el acceso a la vivienda está considerado en el proyecto de Constitución que recién se terminó de redactar y se someterá a plebiscito el próximo 4 de septiembre.

Según el Ministerio de Vivienda, en Chile faltan cerca 650,000 viviendas y hay más de 81,000 familias viviendo en campamentos, donde a menudo no hay agua corriente ni electricidad.

"El costo de financiar la adquisición de vivienda está alcanzando los niveles más elevados de la última década, a lo que se suma la significativa reducción de los plazos de este tipo de préstamos, de 30 a 20 años", indicó la Cámara Chilena de la Construcción en su informe de marzo.

Desde 2004, los precios de las casas en Chile han aumentado un 128.6 por ciento, mientras que los departamentos se han encarecido un 126 por ciento.

ACREDITAR INGRESOS EN PERÚ, UN LÍO ADICIONAL

El gran problema en Perú para la compra de vivienda es que casi el 80 por ciento de la Población Económicamente Activa está en el sector informal, por lo que las entidades financieras solicitan diversas constancias de ingresos.

Los requisitos para acceder a un crédito inmobiliario son ser mayor de edad (18 años), disponer de unos ingresos netos mensuales de 1,500 soles (400 dólares), además de tener una continuidad laboral de al menos un año. Las tasas de interés fluctúan entre el 17.50 por ciento y el 12.60 por ciento, dependiendo de los montos solicitados y del tiempo de pago, que puede llegar a los 300 meses.

Hasta abril de 2022, hubo un total de 60,511 millones de soles (16,136 millones de dólares) colocados en créditos hipotecarios, lo que representa un incremento interanual de 7.5 por ciento, según cifras del Banco Central de Reserva de Perú.

“Los precios (de alquiler y venta) bajaron durante la pandemia, pero se han recuperado un poco, no al nivel de 2019, pero se han recuperado y siguen moviéndose” hacia arriba, detalla a EFE la agente inmobiliaria Erika Chávez, de la empresa Remax Evolution.

VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL EN COLOMBIA

En Colombia, el Gobierno de Iván Duque (que finaliza el próximo 7 de agosto) cuenta con dos programas de ayudas para comprar un inmueble: el subsidio para adquirir "vivienda de interés social (vis)" y el "subsidio frech no vis", una cobertura que consiste en otorgar un valor mensual para el pago de los intereses corrientes del préstamo cuando se compra vivienda nueva.

Del primer programa forma parte la iniciativa "Mi Casa Ya", a la cual pueden aplicar quienes buscan una vivienda que en el mercado tenga un valor inferior a los 150 millones de pesos (unos 37,500 dólares).

Los subsidios otorgados dependen de los ingresos familiares, pero parten desde los 30 millones de pesos (unos 7,500 dólares) para ingresos menores a cuatro salarios mínimos mensuales y pueden llegar hasta los 50 millones de pesos (unos 12,400 dólares).

Según la Cámara Colombiana de la Construcción, el principal reto en materia de vivienda para el futuro Gobierno del presidente electo, Gustavo Petro, es superar el déficit habitacional y proveer de vivienda a los 1.6 millones de nuevos hogares que habrá en el periodo 2022-2026.